2020.12.5
こんにちはファイナンシャルプランナーの川崎です。
それでは、今日は
｢具体的には、生命保険をどうすればいいの?｣
をお送りします。
前回、住宅購入時には、生命保険を見直すこと。そして専業主婦・子供・夫・共働きと各ケースでの生命保険の考え方をお話しましたが、具体的にはどうすればいいのでしょう？
まず初めに、おさらいですが、｢生命保険｣は、万が一の事が起きなければ、｢現金化｣されないということです。
つまり、もし万が一が起こらず、無事に老後を迎えた場合には、支払った保険金は戻ってこないと言うことです。そうであれば、必要最低限の保障を持ち、あとは貯蓄をして｢現金｣にしておけば、｢老後｣も安心して暮らせますよね。
｢保障｣も大切ですが、｢現金｣がなくては、生活ができない、そのバランスが、何よりも重要なんです。
では、具体的にはどうするかお話します。
よく｢生命保険｣を見直す際に｢解約｣を考えますが、｢解約｣は、保険をやめる選択肢の中で、多くの場合、最も「損」をしてしまいます。
それでは、最も「得」なやめ方はと言いますと、ズバリ「払い済み」という方法になります。
この「払い済み」一般的にはあまり知られていませんが、「解約」がキャンセルとすると、「払い済み」はストップです。つまりここまででやめておく、というやめ方なのです。
このことで、そこまで払い込まれた保険料分の保障は残るということです。
数年経って、「解約」になったとしても、寝かしておいた分利息が付きますので、多少なりとも手取りが多くなります。もちろんその間も保障は継続されていますので、安心です。
しかし、残念なことにこの「払い済み」は、保険の種類や加入年数によっては、受け付けてもらえないケースも多くあります。
まずは、
①「払い済み」ができるかを確認し、できればラッキー、無理なようでしたら支払っていくリスクよりやめてしまった方が「損」が少ないと思われますので、思い切って②「解約」する、という順番で検討するのが、一番良い見直し方法です。
その時に気をつけなければならないのが、絶対に保険の「空白期間」を作ってはいけないということです。
順番は、必ず新規保険に加入し、「保険証書」が送られてきてから、今の保険の①払い済み、もしくは②解約を行うという順番ですね。
いよいよ次回はお金の話のまとめです。
