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木造在来工法＝６２年・２×４工法＝４１年の実績 |
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ファイナンシャルプランニングQ&A 「人生設計図」
| ケース1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| グラフ１ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 上のグラフは、２５年後の６０才定年時に１０００万円の退職金を受取り、 完全に退職するというシミュレーションです。 定年後の２５年目から３０年目で大きく貯蓄を取り崩し、３５年目の７０才を過ぎてから 貯蓄総額がマイナスになってしまっています。 |
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| マイホーム計画を進める際クリアすべき第一ステップは、ご主人様の６５才時点での 貯蓄総額です。この時点での貯蓄総額が３０００万円を確保していれば一応健全な 計画と言えるでしょう。（※1） |
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| この計画では、６５才時の貯蓄総額が約１０００万円となっています。一番の原因は、 お分かりのとおり６０才から６５才までの収入減です。 Ｍ様の会社では６０才から６５才までの定年延長制度がありますので、長期計画面では、 少し見直しが必要ですね。 |
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| 但しM様の今回のマイホーム計画では、１５年目に目標の約３０００万円の貯蓄が 出来ていますので、基本計画としましては健全なマイホーム計画かと思います。 毎年２００万円ずつ貯蓄している計算ですね。 毎年２００万円の貯蓄というのは、Ｍ様の家計収入の約２５％に当たります。 資金計画メルマガでもお話しておりますが、貯蓄の目標は最低年収の15％ですので、 目標値をクリアしています。 Ｍ様のお宅では、１５年目から２２年目までの間、２人のお子様の大学進学に伴い 一時的に教育資金が増加することで、毎年の単年収支が赤字になってしまいます。 １５年目で３０００万円の貯蓄を最低目標として計画してください。 |
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| 次に、定年延長制度を利用して６０才から６５才までそれまでの６割程度の所得が 確保された場合をご覧ください（グラフ2）。収支曲線がこんな具合に変化します。 ３０年目、ご主人が６５才の時の貯蓄額が前回の９００万円から３３００万円に 増加しています。これならば基本的には健全な「人生設計図」をいえるでしょう。 |
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| グラフ２ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| M様は、この「人生設計図」を基に、マイホームのご計画を進めらるそうです。 次回の打ち合わせ時には、家計の見直し「無駄」「保険の見直し」「老後資金」 に付きまして詳しくお聞きして、さらに詳しい「人生設計図」を作ることになりました。 |
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| （※１） 老後の生活の為には、３０００万円の貯蓄が必要と言われますが、 簡単に言いますとこんな計算式に基づいております。 |
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| 老後の必要資金＝約１０万円(毎月の生活費－年金支給額)×１２ヶ月× ２０年(男性の平均寿命８５才－年金開始６５才）＝２４００万円 にその後の奥様の生活資金を加えた金額です。 |
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有限会社 中西工務店
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